《遂宁年鉴》（2016卷）专文（16）

"十二五"金融工作综述

"十二五"时期，遂宁市金融工作全面构建组织多元、服务高效、监管审慎、风险可控的金融体系，着力扩大信贷投放，大力发展直接融资，积极推动证券、保险业健康发展，不断加强金融生态环境建设，社会融资总量持续攀升，为经济社会平稳较快发展提供了有力的金融支撑。

一、金融组织体系日臻完善

"十二五"期间，遂宁市政策性金融、商业银行和城市金融得到进一步巩固和壮大，农村金融不断丰富。一是股份制银行引进工作取得突破性进展。2012年，成都农商行遂宁分行挂牌开业，2015年实现县域分支机构全覆盖。二是村镇银行组建扎实推进。安居融兴村镇银行、蓬溪中银富登村镇银行先后挂牌，并积极向乡镇延伸机构。三是农信社改革发展持续深化。大英、射洪农商行先后挂牌开业，遂州联社改建遂宁农商行、蓬溪联社改建蓬溪农商行工作积极推进。四是城市商业银行不断壮大。遂宁市商业银行先后在资阳、绵阳开立分行，成都分行已获批筹建，区域金融辐射能力进一步增强。五是民间金融发力。全市成立小额贷款公司17家，注册资本达到16亿元。截止2015年末，遂宁市共有银行、证券和保险业金融机构537个（含分支机构），包括银行机构14家（"十二五"期间〈下同〉新增3家：股份制银行成都农商行1家，村镇银行2家），证券营业分支机构5家，保险机构25家（新增5家）；非存款类放贷组织发展迅速，融资性担保公司16家（新增1家），小额贷款公司18家（新增6家）；新增农村资金互助组织1家。全市已逐步形成功能互补、层次分明的金融业态网络，为遂宁经济社会发展提供多方位、多形式的金融支撑。

二、金融业总量不断攀升

2015年末，遂宁市社会融资规模为971.45亿元，各种金融机构、金融市场通过直接或间接方式向实体经济提供近1000亿元的资金支持。一是存贷款放量增长。"十二五"末，全市各项存款突破1000亿元大关，银行机构各项人民币存款余额1153.28亿元，较"十一五"末增加630亿元，增长120.4%；各项人民币贷款余额712.86亿元，较"十一五"末增加436.49亿元，增长157.94%。二是表外融资异军突起。2015年末，全市表外融资余额77.92亿元，其中委托贷款39.02亿元，未贴现的银行承兑汇票19.40亿元，承诺17.19亿元，金融衍生品1.8亿元。表外融资较"十一五"末增加72亿元，增长12倍。三是异地金融机构贷款投放增势迅猛。截止2015年末，共有58家异地银行机构为全市119户企业提供319.59亿元资金支持，"十二五"期间增加44家、104户和294.28亿元，增长3倍、6倍和11倍，重点支持遂宁地区大型基建项目和中小企业发展。四是股权融资、债权融资齐头并进。"十二五"期间，新增上市公司2家，已有6家主板或中小板上市公司，实现股权融资26.47亿元。有1家企业在澳大利亚上市，12户企业在成都（川藏）股权交易中心、天交所或上海股权托管交易中心股权报价系统挂牌，排队待上市1家（"三丰"小贷），拟上市后备企业30余家。沱牌舍得集团于2012年发行中期票据5亿元，地方政府融资平台2013年来累计发行企业债45亿元，柏狮光电于2013年发行中小企业私募债0.2亿元。截止2015年末，遂宁市企业在债券市场的债务融资工具累计发行量为53.2亿元。

三、金融支持实体经济成效显著

"十二五"期间，遂宁市积极实施"融资服务兴遂工程"，有效发挥金融"稳增长、调结构、惠民生"的作用。一是运用货币政策工具，引导信贷平稳适度增长。根据形势发展变化，市人行不断完善宏观调控的思路和方式，综合运用再贷款、再贴现、抵押补充贷款、信贷资产质押再贷款、定向降准等多种货币政策工具，发挥杠杆撬动作用，通过逆周期的金融宏观审慎管理制度框架引导信贷平稳适度增长。2011—2015年，市人行累计办理再贷款57.27亿元、再贴现9.16亿元、信贷资产质押再贷款1亿元，积极引导和支持国开行四川省分行向遂宁所辖县（区）平台公司签订抵押补充贷款合同金额18.3亿元。二是银政企平台联动，缓解"融资难"。遂宁建行在政府、省工创和各工业园区风险提供补偿资金的基础上，推出"助保贷"和"园保贷"，执行基准利率水平，"助保贷"和"园保贷"信贷余额分别为4670万元和300万元；市本级和各县（区）政府建立应急转贷基金，通过财政出资（含减持国有股份）、企业自筹（含平台公司出资）和转贷资金收益再投入等方式到位转贷资金共计5亿元；建立农业信贷担保体系，组建县级农业担保机构5家，注册资本总额达10亿元。三是不断创新信贷产品和金融服务。深化"百家百亿"中小微企业培育，累计成功培育企业685户，发放贷款60.99亿元。落实新型农业经营主体主办银行制度、创业贷款主办银行制度，推动蓬溪县农村产权融资试点；按照"一企一策""一行一品"思路，推出"遂心·税易贷""专利产品+""小微互助量子基金"等系列产品，发放信用贷款19.71亿元，支持小微企业融资需求。各商业银行均建立小微企业专营机构（队伍），农村信用社全面设立微贷部。四是降低融资成本。市人民银行通过货币政策工具引导利率下行、落实对"红名单企业"等守信主体利率优惠政策和指导金融机构积极优化贷款定价模型，带动全市银行贷款加权平均利率从高点不断回落。各银行机构严格执行银监会"七不准""四公开"规定，切实规范小微企业贷款收费行为，进一步减轻企业的财务负担。五是执行差异化住房信贷政策。重点支持借款人购买首套自住普通住房的贷款需求，抑制投资投机购房需求，合理引导住房消费。六是做好民生金融服务。积极推进生源地助学贷款、妇女、高校毕业生、下岗失业人员创业小额担保贷款、民贸贴息等工作。

四、金融改革试点创新工作稳步推进

"十二五"期间，全市各项金融改革试点有序推进。一是加快推进利率市场化改革，全面放开存贷款利率浮动区间，发挥市场配置金融资源的积极作用。遂宁市商业银行通过合格审慎评估，成为全国自律机制基础成员，并成功发行6期同业存单20亿元，市场利率自主定价能力增强。二是率先启动市农业银行"三农金融事业部制"改革和农信社产权制度改革，积极组建两家村镇银行，农村金融服务功能增强。三是农村产权融资率先破冰。蓬溪县2014年起试点农村土地流转收益保证贷款，2015年被列为全国首批农村承包土地经营权抵押贷款试点县，全省农村土地流转收益保证贷款、林权抵押贷款试点县。四是存款保险制度于2015年5月1日开始顺利实施，全市7家法人银行业金融机构全部办理投保手续，2015年收缴保费合计489.19万元。五是地方法人金融机构积极拓展同业业务，全市已有5家机构加入全国银行间市场，2015年全市银行间市场交易量达9869亿元。

五、金融秩序整体稳定有序

"十二五"期间，民间融资经历异常火爆到风险暴露的过程。在经济下行期，市委、市政府支持金融债权维护。一是率先在全省开展小额贷款公司、担保公司和融资理财机构等多个行业的规范监管和清理整顿专项工作。二是扎实开展集中治理非法集资工作，坚持属地管理和行业主监管相结合，持续加强风险排查和监测预警，广泛开展宣传教育活动和广告信息排查清理活动，积极协调推动案件处置。三是利用经济、行政和法律等手段打击逃废银行债务行为，有效维护金融市场秩序和地区金融稳定。四是针对辖内企业突发信贷违约风险，政府积极组织相关部门及债权银行，加大风险的处置化解力度，帮扶企业走出困境。"十二五"末，遂宁的不良资产率低于全省水平，银行业、小贷担保业、融资中介业的不良资产率均处于全省较低水平，坚决守住不发生区域性和系统性金融风险的底线。

六、金融生态环境不断优化

"十二五"期间，遂宁市加强金融生态环境建设，积极打造"信用高地"和"资金洼地"。一是推进小微企业信用体系试验区建设。形成以"库网平台中心"建设为基础、以信用信息多方共享为载体、以培育信用促进融资为目标的工作模式，推进社会信用体系建设。建设小微企业信用信息数据库，以应用为前提设计指标体系开展小微企业信用信息采集，为遂宁地区1.35万户小微企业建立信用档案。搭建信用展示、融资对接的网络平台，建设"遂宁信用网"发布信用法规制度和诚信案例信息、小微企业基本信息和重点人群执业信息；建设"遂宁金融网"和"融资对接平台"，打造信用法规发布、金融产品和服务宣传、企业形象展示、银企融资对接的遂宁地区专业网络平台。截止2015年末，46家金融单位发布制度信息1695条，上线银证保金融产品245款，700户小微企业登记注册，银行成功对接243户、项目351个，融资金额75.69亿元。评选守信"红名单"企业，组织银行给予贷款额度提升、利率降低、程序简化等扶持，起到良好示范作用，先后有260户企业获评，第六批共有92户"红名单"企业。成立遂宁金融信用信息服务中心，推动信用信息专业化、社会化服务。"遂宁模式"得到四川省副省长甘霖、人民银行总行行长助理杨子强、人民银行成都分行行长周晓强的充分认可，成为全国小微企业信用体系建设试验区，经验在全国推广。二是加强农村信用体系建设。推动"惠农兴村"三项工程，建立农户和新型农业经营主体信用档案，完善信息采集、信用培育、信用增级，评定信用户2.41万户、信用村51个、信用乡（镇）6个。三是继续推动金融生态环境建设。遂宁市被省政府和人行成都分行联合授予"金融生态优秀市"、射洪县被授予"金融生态示范县"，评选大英县、蓬溪县、安居区为"金融生态环境达标县"，2014年县域金融生态环境测评综合排名全省第一。

七、金融支持外向型经济蓬勃发展

中国人民银行遂宁市中心支行和国家外汇管理局遂宁市中心支局引导金融机构、主管部门和涉外企业充分利用两个市场（国内和国外）、两种资源（本币和外币），积极支持遂宁市涉外经济发展，推动贸易投资便利化。一是加大对涉外企业的政策支持力度。制定《关于遂宁市金融支持外向型经济发展的意见》，开展"诚信涉外中小企业金融培育"，主动为涉外企业提供政策、信息培训、咨询和服务。及时提高企业预收、预付款比例，解决部分涉外企业贸易信贷额度不足的问题；帮助具有真实性贸易背景和资金需求的涉外企业解决出口预收货款和进口预付货款不足的实际困难。二是拓展企业融资渠道。支持企业使用外汇贷款、预收货款、延期收款、海外代付等贸易融资工具，积极争取中资企业借用短期外债指标，同时支持外商投资企业借用外债。三是简政放权，提高办事效率。取消资本项下35项行政审核，简化合并14项行政审核，大幅减少直接投资项下行政许可事项，缩短业务办理时限，推进资本项目便利化程度。取消进出口收付汇核销制度，实现货物贸易外汇管理由逐笔核销向总量核查转变、由行为审核向主体分类监管转变，为进出口企业提供极大的便利。

2015年末，全市共有6家外汇指定银行，其中5家外汇指定银行的49家网点开办外汇业务，4家外汇指定银行开办跨境人民币业务。"十二五"期间，遂宁外汇收支总量增长喜人。2011年，遂宁涉外收入2.77亿美元，涉外支出6576万美元。2015年，遂宁涉外收入5.09亿美元，增长83.7％；涉外支出3.05亿美元，增长6.3倍。5年间，遂宁市跨境人民币业务从无到有，人民币跨境收支占跨境涉外收支总额比例不断提升。2011—2015年，全市跨境人民币累计实现收入5.88亿元，支出7.2亿元，其中累计实现贸易结算量达2.9亿元，累计获得境外融资达3.7亿元，实现辖内首笔跨境人民币对外直接投资3460万元，交易对象辐射境外16个国家和地区。

八、金融基础设施不断优化

深入开展以完善金融基础设施为重要内容的"金融基础服务惠遂工程"，持续完善辖内金融基础设施。银行卡持卡人数不断增加，截至2015年末，全市银行卡发行1042.94万张，人均持卡达3.2张，其中金融IC卡发行282.54万张，并逐步将运用范围拓展延伸到社保、公交、医院、公积金等公共服务领域；农村支付服务环境不断优化，累计发展银行卡助农取款服务点5252个，农村金融综合服务站65个，农民足不出村就能享受到安全、高效的现代金融服务；银行卡用卡环境不断优化，全市累计布放POS机具6710台，ATM机具（含CRS）1669台，其中1585台已开通跨行转账业务，按照全新标准打造银行卡刷卡无障碍示范街区5条；财税库银横向联网全面推广，在全市税务服务大厅布设POS机98台，进一步便利纳税人办理缴税业务；外汇服务覆盖范围进一步拓展，全市外汇业务网点达59个。

九、保险业、证券业良性发展

"十二五"期间，全市保险行业主体数量不断增加，2015年底达25家（其中寿险公司12家、财险公司13家），保险业呈现发展速度较快、运行质量较好、影响稳步增强的良好态势。5年来，全市保险市场保费规模累计达103.75亿元，其中寿险市场保费累计收入70.51亿元、财险市场保费累计收入33.24亿元，给付和赔款累计支出35.67亿元。

"十二五"期间，全市证券业发展迅速，截止2015年末，全市共有证券公司5家，年开户数成倍数增加，由2010年新开16270户发展到2015年新开34711户，年均成交量达669.73亿元。