数字赋能 破解中小微企业融资难题

信用通”让融资“又快又省”

长期以来，中小微企业“融资难、融资贵”问题是制约实体经济高质量发展的关键瓶颈，银企之间的信息不对称，是导致这一困境的核心症结。为打破这一壁垒，今年我市创新搭建企业融资信用平台——“信用通”，以数字化手段践行“让数据多跑路，让企业少跑路”的服务理念，为中小微企业开辟高效融资途径。

11月5日下午，遂宁银行工作人员专程前往四川鼎阳科技有限公司开展回访。依托“信用通”平台的精准数据，遂宁银行为该企业提供了1400万元信贷资金，解决了企业拓展生产场地的资金短缺难题。

“随着业务发展，原有场地无法满足生产需求。公司规划新建2000平方米的组装生产厂房，但资金问题成了最大阻碍。”四川鼎阳科技有限公司财务负责人钟振华告诉记者。作为一家处于初创阶段的农业企业，公司此前在融资路上屡屡碰壁。“在我们一筹莫展时，遂宁银行推介了‘信用通’平台。只需提交基础资料，就可以根据意向选择平台智能推荐的金融产品，经过系统评估后，相关数据传送给银行，大概7个工作日就拿到了贷款，效率远超预期，贷款利率也更低，帮我们解了燃眉之急。”

四川鼎阳科技有限公司通过“信用通”快速获贷，背后是平台强大的数据支撑体系。作为我市民营企业增信制度改革的重点项目，也是打造“云上数字遂宁”的重要实践成果，“信用通”平台已归集税务、社保、司法、水电气等24个部门的1.32亿条公共数据，并深度融合银行金融数据与企业自身业务数据，构建起“公共数据+金融数据+企业数据”的多维数据共享生态。通过这一生态，平台为企业生成精准的“信用画像”，让金融机构对企业信用状况“看得清、信得过”，从根本上缓解了信息不对称问题。

“过去，不少企业向银行申请贷款时，常因关键数据缺失导致审批受阻，甚至被拒贷。‘信用通’平台恰好填补了这一空白。”遂宁银行“信用通”项目开发小组组长吴曲表示，平台提供的多维度数据，帮助银行更全面、精准地评估企业信用风险，有效降低了信贷决策的不确定性。

“信用通”创新构建“五级增信”体系，即政务数据一级增信、生态伙伴二级增信、社会荣誉三级增信、政策激励四级增信、风险基金五级增信，量化评分提升企业信用价值，实现“信用越好、融资越易”。与此同时，平台紧扣本地产业发展实际需求，针对性推出数据应用能力贷、稳岗就业贷等4类专属信贷产品，精准直击中小微企业融资痛点堵点，为企业发展注入金融活水。

“‘信用通’的存在，让银行能够快速触达有融资需求的中小微企业。”吴曲介绍，今年以来，遂宁银行通过该平台累计为251家中小微企业授信超96.7亿元。

除了破解融资信息差，“信用通”平台还以“三大超市”为核心功能，为企业提供全链条融资服务。其中，金融产品超市已吸引24家金融机构入驻，通过智能精准推荐与一站式申贷服务，帮助企业更快匹配合适的信贷产品——目前，审批用时平均缩短2—3天，最快实现“T+1”放款，贷款利率平均降低0.3个百分点；惠企政策超市将各类扶持政策集中展示，实现一站式申报，大幅减少企业申领政策时的材料准备量与时间成本；生态伙伴超市连通制造业产品对接平台，助力企业拓展上下游合作资源与销售渠道，实现“融资+发展”双向赋能。

“依托市融资信用服务平台，我们从多个维度推进企业融资服务提质增效。”市大数据中心数据运营科工作人员吴霞介绍，我市将进一步健全中小企业融资协调机制，各委办局、区县园区可通过平台导入有贷款需求的企业名单，根据企业实际需求定向推送至对应金融机构。金融机构接收信息后，第一时间与企业对接，既保障企业高效获贷，也助力政府实时掌握贷款审批进度。

截至目前，平台已促成融资104.32亿元，惠及企业 3018家。